Altersvorsorgedepot Förderung: So viel zahlt der Staat dazu
Für dich, wenn du wissen willst, wie viel der Staat dir dazugibt.
Vom Staat: bis 540 € im Jahr + 300 € je Kind
Von Simon Nagelkrämer · Zuletzt geprüft 22.10.2026
Kurz gesagt: Zulagen gibt es ab 120 € Eigenbeitrag im Jahr. Die ersten 360 € werden zu 50 % bezuschusst, alles bis 1.800 € zu 25 %. Pro Kind kommen bis zu 300 € dazu. Wer viel Steuern zahlt, bekommt zusätzlich etwas über die Steuererklärung.
Wie viel gibt der Staat dir dazu?
Beispielrechnung, keine Garantie. Wie sich Börsen entwickeln, weiß niemand. Der Staat zahlt den Zuschuss jeweils im Folgejahr. Ausführlich rechnen: Was wird bis zur Rente daraus?
1. Grundzulage
Bis zu 45 € im Monat vom Staat
Das sind 540 € im Jahr, wenn du 150 € im Monat einzahlst. Mit Kindern kommt noch mehr dazu.
Dein Beitrag pro Monat. Darüber gibt es keinen Zuschuss mehr. Mindestens 10 € im Monat musst du einzahlen.
| Du zahlst im Monat | Staat legt drauf | Im Jahr vom Staat |
|---|---|---|
| 10 € | +5 € (50 %) | 60 € |
| 25 € | +12,50 € (50 %) | 150 € |
| 50 € | +20 € (40 %) | 240 € |
| 100 € | +32,50 € (33 %) | 390 € |
| 150 € | +45 € (30 %) | 540 € |
| Eigenbeitrag/Jahr | pro Monat | Grundzulage | Förderquote |
|---|---|---|---|
| unter 120 € | unter 10 € | 0 € | – |
| 120 € | 10 € | 60 € | 50 % |
| 360 € | 30 € | 180 € | 50 % |
| 600 € | 50 € | 240 € | 40 % |
| 1.200 € | 100 € | 390 € | 33 % |
| 1.800 € | 150 € | 540 € | 30 % |
| 3.000 € | 250 € | 540 € | 18 % |
Was die Tabelle zeigt: Die ersten Euros sind die wertvollsten. Ab 1.800 € gibt es keinen Cent mehr Zulage, auch wenn du bis 6.840 € einzahlen darfst.
2. Kinderzulage
Für jedes Kind, für das du Kindergeld bekommst, legt der Staat 1 € auf jeden eingezahlten Euro drauf, bis 300 € pro Kind und Jahr. Wichtig: Dein Eigenbeitrag zählt für jedes Kind. Du musst also nicht pro Kind extra einzahlen.
| Eigenbeitrag/Jahr | 1 Kind | 2 Kinder | 3 Kinder |
|---|---|---|---|
| 120 € | 120 € | 240 € | 360 € |
| 300 € | 300 € | 600 € | 900 € |
| 1.800 € | 300 € | 600 € | 900 € |
Der 25-€-Hebel: Eine Mutter mit zwei Kindern zahlt 25 € im Monat (300 € im Jahr). Sie bekommt 150 € Grundzulage plus 600 € Kinderzulage = 750 € vom Staat auf 300 € Eigenbeitrag.
Die Kinderzulage bekommt immer nur ein Elternteil. Das muss einen eigenen förderfähigen Vertrag haben und mindestens 120 € im Jahr einzahlen.
3. Berufseinsteigerbonus
Wer unter 25 ist, bekommt einmalig 200 € zusätzlich. Entscheidend ist dein Alter am 1. Januar des Beitragsjahres: Warst du da noch 24 oder jünger, zählt das ganze Jahr. Startest du 2027 und wirst im Lauf des Jahres 25, bekommst du den Bonus also noch.
4. Steuervorteil (Günstigerprüfung)
Du kannst Eigenbeiträge bis 1.800 € plus Zulagen als Sonderausgaben absetzen. Das Finanzamt prüft automatisch, ob dieser Abzug mehr bringt als die Zulagen. Falls ja, bekommst du die Differenz über die Steuererklärung.
Faustregel bei 1.800 € Eigenbeitrag ohne Kinder: Ab einem Grenzsteuersatz von rund 23 % bringt die Steuer zusätzlich etwas.
| Grenzsteuersatz | Zulage | zusätzlicher Steuervorteil | Förderung gesamt |
|---|---|---|---|
| 20 % | 540 € | 0 € | 540 € |
| 30 % | 540 € | 162 € | 702 € |
| 42 % | 540 € | 443 € | 983 € |
Vereinfachte Rechnung ohne Soli und Kirchensteuer. Mit Kindern kann das Ergebnis abweichen. Den genauen Wert berechnet das Finanzamt.
5. Worauf du achten solltest
Was dich Förderung kosten kann
- Unter 120 € im Jahr gibt es nichts. Bei unregelmäßigen Einzahlungen aufpassen.
- Über 1.800 € ist nichts mehr gefördert. Der Rest ist trotzdem bis 65 gebunden.
- Kinderzulage beim richtigen Elternteil? Prüfen, wem sie zugeordnet ist.
- Wechseln statt kündigen. Bei einer Kündigung geht die Förderung zurück, ein Anbieterwechsel ist unschädlich.
Häufige Fragen
Wann kommt die Zulage aufs Depot? Rückwirkend: Die Zulagen für 2027 kommen 2028 ins Depot.
Bekommen Selbstständige die volle Förderung? Ja, Selbstständige und Freiberufler sind ab 2027 erstmals förderberechtigt, zu denselben Sätzen.
Bekommt mein Partner ohne Job auch Zulagen? Ja, wenn du selbst berechtigt bist, ihr nicht dauerhaft getrennt lebt und dein Partner einen eigenen Vertrag mit mindestens 120 € im Jahr hat.
Stand: 22.10.2026. Information, keine Steuerberatung. Für deinen Einzelfall: Steuerberater oder Lohnsteuerhilfeverein.