Ratgeber
Konkrete Antworten rund ums Altersvorsorgedepot, nach Fragen sortiert. Ganz neu im Thema? Starte mit dem Einstieg.
Lohnt es sich für mich?
Für wen sich das Altersvorsorgedepot rechnet und für wen eher nicht.
- Altersvorsorgedepot oder ETF-Sparplan?Was bringt mehr: das geförderte Altersvorsorgedepot oder ein freier ETF-Sparplan? Zuschuss, Steuern und Flexibilität im Vergleich, mit Rechenbeispiel.
- Altersvorsorgedepot: Vorteile und NachteileHoher Zuschuss, steuerfreie Gewinne, aber Geld gebunden bis 65 und volle Steuer im Alter. Alle Vor- und Nachteile ehrlich gegenübergestellt.
- Altersvorsorgedepot: Wer ist förderberechtigt?Angestellte, Beamte, Selbstständige. Und was ist mit Minijob, Ausbildung, Studium, Elternzeit oder Arbeitslosigkeit? Die Übersicht, wer Zulagen bekommt.
- Altersvorsorgedepot für SelbstständigeSelbstständige und Freiberufler sind ab 2027 förderberechtigt. Was das bringt, wer genau dazugehört und wie es sich mit Rürup kombinieren lässt.
- Altersvorsorgedepot für BeamteBeamte bekommen beim Altersvorsorgedepot dieselben Zulagen wie Angestellte. Welche Einwilligung nötig ist und worauf du achten solltest.
- Altersvorsorgedepot für GmbH-GeschäftsführerViele GmbH-Geschäftsführer gehen beim Altersvorsorgedepot leer aus, obwohl Selbstständige neu gefördert werden. Woran das liegt und welche Wege es trotzdem gibt.
- Altersvorsorgedepot oder Rürup-Rente?Rürup-Rente (Basisrente) oder Altersvorsorgedepot? Zulagen gegen Steuerabzug, Flexibilität und für wen sich was lohnt, vor allem für Selbstständige.
- Altersvorsorgedepot mit 50 oder 55: Lohnt es sich?Weniger Zeit bis zur Rente, aber derselbe Zuschuss: Rechenbeispiele für den Einstieg mit 50 und 55, und worauf du bei kurzer Laufzeit achten solltest.
- Altersvorsorgedepot und GrundsicherungLohnt sich das Altersvorsorgedepot, wenn du später Grundsicherung brauchst? Was beim Bürgergeld geschützt ist und welcher Freibetrag im Alter gilt.
- Altersvorsorgedepot oder Betriebsrente?Betriebsrente mit Arbeitgeberzuschuss oder Altersvorsorgedepot mit Zulagen? Unterschiede bei Förderung, Steuern und Krankenversicherung. Plus die sinnvolle Kombination.
Förderung und Steuern
Wie viel der Staat dazugibt und was später versteuert wird.
- Altersvorsorgedepot Förderung: Zulagen berechnetSo viel zahlt der Staat ins Altersvorsorgedepot: Grundzulage bis 540 €, Kinderzulage bis 300 €, Berufseinsteigerbonus und Günstigerprüfung. Mit Tabellen und Beispielen.
- Altersvorsorgedepot: Steuern einfach erklärtBeim Sparen steuerfrei, im Alter voll versteuert, dazu der Steuerabzug über die Steuererklärung: So funktioniert die Besteuerung beim Altersvorsorgedepot.
- Altersvorsorgedepot: Zulage beantragen + FristenWie du die Zulagen fürs Altersvorsorgedepot beantragst, wann das Geld kommt und welche Frist gilt. Mit Dauerzulageantrag und den häufigsten Fehlern.
- Sparrate ändern: Was passiert mit der Zulage?Du willst im Altersvorsorgedepot mehr, weniger oder vorübergehend nichts einzahlen? So wirkt sich das auf die Zulagen aus. Mit Tabelle.
- Altersvorsorgedepot: Einmal im Jahr einzahlen?Unregelmäßiges Einkommen, Bonus oder Steuererstattung? Du musst nicht monatlich sparen. Was für die Zulage zählt und wann im Jahr du am besten einzahlst.
Kinder und Familie
Frühstart-Rente, Kinderzulage und Vorsorge für Partner und Kinder.
- Frühstart-Rente oder Kinderdepot?Frühstart-Rente, normales Kinderdepot oder lieber die Kinderzulage im eigenen Altersvorsorgedepot? Die drei Wege für Eltern im Vergleich, mit Zahlen.
- Kinderzulage im Altersvorsorgedepot: 300 € je KindWie Eltern die Kinderzulage voll mitnehmen, wer sie bekommt und warum sich schon kleine Beiträge enorm lohnen.
- Frühstart-Rente: 10 € im Monat fürs KindDer Bundestag hat die Frühstart-Rente beschlossen: 10 € im Monat für Kinder von 6 bis 18. Wer sie bekommt, wo das Geld angelegt wird und was Eltern tun sollten.
- Altersvorsorgedepot für Ehepartner ohne JobAuch wer nicht arbeitet, kann über den Ehepartner Zulagen bekommen. Voraussetzungen, Mindestbeitrag und warum sich das für Familien besonders lohnt.
Depot wählen und verwalten
Welche Variante, welche Fonds, welcher Anbieter, und wie du wechselst.
- Altersvorsorgedepot-Anbieter: Worauf achten?Depotgebühr, Fondskosten, Abschlusskosten, Auswahl, Auszahlplan: Woran du einen guten Anbieter für dein Altersvorsorgedepot erkennst. Ohne Werbung.
- Standarddepot oder freies Altersvorsorgedepot?Freies Depot, Standardprodukt oder Garantie-Variante: Was hinter den drei Formen steckt, was sie kosten und welche zu wem passt.
- Staatliches Standarddepot: Kein Starttermin in SichtDas staatliche Standarddepot hat keinen Starttermin, ein Träger fehlt. Was das für dich heißt und warum die privaten Depots trotzdem am 1. Januar 2027 starten.
- Altersvorsorgedepot: Welche ETFs sind erlaubt?ETFs, Fonds, Anleihen ja. Einzelaktien, Krypto und Hebelprodukte nein. Was auf der Positivliste steht und welche Anlage für die meisten reicht.
- Altersvorsorgedepot wechseln: Kosten & AblaufWann der Wechsel kostenlos ist, was in den ersten fünf Jahren fällig wird und wie du die Förderung beim Umzug behältst.
Riester-Vertrag
Was aus deinem alten Vertrag wird.
- Riester ins Altersvorsorgedepot wechseln?Riester behalten, nur die Förderung umstellen oder das Guthaben ins Altersvorsorgedepot übertragen? Kosten, Fallstricke und eine Entscheidungshilfe.
- Riester kündigen 2027? Besser nicht. Das ist klügerWer Riester kündigt, zahlt alle Zulagen und Steuervorteile zurück. Welche drei Alternativen es ab 2027 gibt und wann eine Kündigung trotzdem infrage kommt.
- Riester behalten: Wann lohnt sich das?Nicht jeder Riester-Vertrag ist schlecht. Wann du ihn behalten solltest. Mit Garantiezins-Tabelle nach Abschlussjahr und einer einfachen Checkliste.
- Riester prüfen: Standmitteilung lesenWas steht in der jährlichen Riester-Standmitteilung? Wo du Kosten, Garantie und Guthaben findest, Schritt für Schritt erklärt.
Auszahlung, Kündigung und Erbe
Wie du an dein Geld kommst und was im Ernstfall passiert.
- Altersvorsorgedepot Auszahlung: Rente oder Auszahlplan?Ab wann du an dein Geld kommst, wie Auszahlplan und lebenslange Rente funktionieren und wie die Auszahlungen besteuert werden.
- Altersvorsorgedepot kündigen: Was passiert?Kündigen geht, kostet aber: Zulagen und Steuervorteile musst du zurückzahlen. Welche Alternativen es gibt, wenn das Geld knapp wird.
- Altersvorsorgedepot: Krankenkasse auf die Auszahlung?Pflichtversicherte Rentner zahlen nichts, freiwillig Versicherte rund ein Fünftel. Wer betroffen ist, warum das viele Selbstständige nicht trifft und wie du es prüfst.
- Altersvorsorgedepot vererben: Regeln im TodesfallDas Guthaben ist vererbbar. Ehepartner können die Förderung behalten, Kinder müssen sie zurückzahlen. Was Hinterbliebene wissen müssen.
- Altersvorsorgedepot: Pfändungssicher bei Insolvenz?Der geförderte Teil des Altersvorsorgedepots ist vor Gläubigern geschützt, ein normales ETF-Depot nicht. Was genau geschützt ist und wo die Lücken liegen.
Begriffe von A bis Z
Kurz erklärt, wenn dir ein Wort unklar ist.