Sparrate ändern oder pausieren: Was passiert mit der Förderung?

Kurz gesagt: Du kannst deine Sparrate jederzeit anpassen. Für die Zulage zählt nur, wie viel du im ganzen Kalenderjahr eingezahlt hast. Weniger Einzahlung heißt weniger Zulage. Unter 120 € im Jahr gibt es gar keine Zulage. Pausieren ist erlaubt und kostet keine bereits gezahlte Förderung.

Wie viel Zulage gibt es bei welcher Sparrate?

Ohne Kinder. Mit Kindern kommen bis zu 300 € je Kind dazu, sobald du mindestens 300 € im Jahr einzahlst. Rechne deine eigene Zahl mit dem Zulagen-Rechner nach.

Was passiert, wenn ich die Sparrate senke?

Du bekommst weniger Zulage, aber prozentual mehr. Die ersten 360 € im Jahr fördert der Staat mit 50 %, alles darüber bis 1.800 € nur noch mit 25 %. Wer von 150 € auf 50 € im Monat runtergeht, verliert 300 € Zulage im Jahr, spart aber 1.200 € Beitrag.

Kann ich das Altersvorsorgedepot pausieren?

Ja. Das nennt man Beitragsfreistellung. Dein Geld bleibt angelegt und wächst weiter. Bereits gezahlte Zulagen bleiben dir. Du bekommst nur für das Jahr ohne Einzahlung keine neue Zulage.

Tipp: Wenn es finanziell eng wird, lieber auf 10 € im Monat runtergehen statt ganz aufhören. Dann bekommst du immer noch 60 € im Jahr vom Staat, plus Kinderzulage anteilig.

Kann ich auch einmal im Jahr alles auf einmal einzahlen?

Für die Zulage zählt die Summe im Kalenderjahr. Ob du monatlich 150 € oder im Dezember einmal 1.800 € einzahlst, macht für die Förderung keinen Unterschied. Ob dein Anbieter Einmalzahlungen annimmt, steht in seinen Bedingungen.

Wenn du einmal im Jahr zahlst, dann lieber früh im Jahr als im Dezember. Geld, das bis November auf dem Konto liegt, arbeitet in der Zeit nicht im Depot. Die Zulage kommt so oder so erst im Folgejahr. Zahlst du doch spät, überweise rechtzeitig vor Jahresende, damit die Zahlung sicher noch im alten Jahr ankommt. Mehr dazu: Einmal im Jahr einzahlen statt Sparplan.

Ein monatlicher Sparplan hat trotzdem Vorteile: Du vergisst es nicht, und du kaufst automatisch mal zu höheren, mal zu niedrigeren Kursen.

Was passiert, wenn ich mehr als 1.800 € einzahle?

Das geht bis 6.840 € im Jahr. Auf alles über 1.800 € gibt es keine Zulage mehr. Die Erträge bleiben aber steuerfrei bis zur Auszahlung. Ob sich das lohnt, zeigt der Vergleich mit einem ETF-Sparplan.

Häufige Fragen

Verliere ich Zulagen, wenn ich ein Jahr nichts einzahle? Nur die Zulage für dieses Jahr. Was schon im Depot ist, bleibt.

Wie oft kann ich die Sparrate ändern? So oft du willst. Bei den meisten Online-Anbietern geht das in der App mit wenigen Klicks.

Muss ich die Zulage jedes Jahr neu beantragen? Normalerweise nicht. Dein Anbieter beantragt sie für dich bei der ZfA, wenn du einmal zugestimmt hast.

Was passiert bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit? Du kannst weiter einzahlen und bleibst in vielen Fällen förderberechtigt. Bei engem Budget reichen 10 € im Monat. Mehr dazu: Wer ist förderberechtigt?

Stand: 22.10.2026. Information, keine Anlage- oder Steuerberatung.