Riester ins Altersvorsorgedepot übertragen: So läuft es ab
Für dich, wenn du dein Riester-Guthaben mitnehmen willst.
Von Simon Nagelkrämer · Zuletzt geprüft 30.10.2026
kurz gesagt
Du kündigst nicht selbst. Du eröffnest das Altersvorsorgedepot und beauftragst den neuen Anbieter, dein Riester-Guthaben abzuholen. Weil Riester-Verträge in der Regel mit drei Monaten Frist zum Quartalsende enden, ist das Geld frühestens Mitte 2027 drüben. Rechne nicht damit, dass es im Januar schon klappt.
Was du jetzt tun kannst
- Beim neuen Anbieter fragen, ob er Riester-Guthaben annimmt und was er dafür verlangt
- Beim alten Anbieter Übertragungswert und Wechselkosten erfragen
- Nicht selbst kündigen. Die Übertragung läuft über den neuen Anbieter
Ob sich der Umzug für dich überhaupt lohnt, klärt der Artikel Riester ins Altersvorsorgedepot wechseln?. Hier geht es um das Wie.
Wer macht bei der Übertragung was?
| Wer | Was |
|---|---|
| du | Altersvorsorgedepot eröffnen, Übertragung beim neuen Anbieter beauftragen, alte Vertragsnummer angeben |
| neuer Anbieter | kündigt beim alten Anbieter zur Übertragung und nimmt das Geld an |
| alter Anbieter | zahlt den Übertragungswert zum Stichtag aus, direkt an den neuen Anbieter |
| Zulagenstelle (ZfA) | bekommt die Meldung, die Förderung zieht mit um |
Das Geld geht direkt von Vertrag zu Vertrag, nie über dein Girokonto. So bleibt die Förderung erhalten, du musst keine Zulagen zurückzahlen. Kündigst du dagegen selbst und lässt dir das Geld auszahlen, gilt das als schädliche Verwendung.
Wie lange dauert die Übertragung?
Den Takt gibt die Kündigungsfrist des alten Vertrags vor. Bei Riester-Verträgen sind das üblicherweise drei Monate zum Ende eines Quartals. Einzelne Verträge haben kürzere Fristen, das steht in deinen Vertragsbedingungen.
- JanDepot eröffnenSobald dein Wunschanbieter zertifiziert ist und Riester-Geld annimmt.
- JanÜbertragung beauftragenBeim neuen Anbieter. Er schickt die Kündigung an den alten.
- 30.6.StichtagFrühester Termin bei drei Monaten Frist zum Quartalsende.
- JuliGeld ist drübenNach einigen Arbeitstagen wird es im neuen Depot angelegt.
In der Praxis kann es länger dauern, wenn Anbieter sich untereinander nicht rechtzeitig abstimmen. Bei früheren Riester-Wechseln gab es Verzögerungen von mehreren Monaten. Rechne außerdem nicht damit, dass jeder Anbieter Riester-Guthaben schon im Januar annimmt. Neue Beiträge kannst du einzahlen, sobald dein Depot läuft, unabhängig von der Übertragung.
Was kostet die Übertragung?
| Kosten | Wie viel | Gilt für |
|---|---|---|
| Wechselgebühr beim alten Anbieter | bis zu 150 € | junge Verträge; ältere ziehen oft kostenfrei um |
| Aufnahmegebühr beim neuen Anbieter | bis zu 150 € | manche verlangen nichts |
| Abschluss- und Vertriebskosten | je nach Produkt | vor allem bei Versicherungen als neuem Vertrag |
| Zeit ohne Anlage | einige Arbeitstage | jede Übertragung |
Ob dein alter Vertrag kostenfrei umzieht, steht in den Vertragsbedingungen. Frag im Zweifel schriftlich nach. Welcher neue Anbieter Riester-Guthaben annimmt und was er dafür verlangt, zeigt der Anbieter-Vergleich. Dort kannst du dein Riester-Guthaben eingeben, die Aufnahmegebühr wird dann eingerechnet.
Wie viel Geld kommt im neuen Depot an?
Der aktuelle Wert deines Guthabens am Stichtag, nicht die Summe deiner Einzahlungen. Die Zahl steht nicht immer direkt in der Standmitteilung, frag deshalb nach dem Übertragungswert.
- Riester-Versicherung: Noch nicht verrechnete Abschluss- und Vertriebskosten können fehlen, gerade bei jungen Verträgen. Wie du die Kosten in der Standmitteilung findest: Riester-Versicherung prüfen.
- Riester-Fondssparplan: Die Garantie auf Beiträge und Zulagen gilt erst zum Rentenbeginn. Bei der Übertragung zählt der Tageswert. Stehen die Kurse gerade tief, nimmst du weniger mit.
Bereits gefördertes Geld wird im Übertragungsjahr nicht noch einmal gefördert. Die Zulage für 2027 bekommst du nur für das, was du 2027 selbst einzahlst.
Worauf du achten solltest
- Ein neuer Vertrag beendet den Bestandsschutz. Sobald du ab 2027 ein Altersvorsorgedepot abschließt, gilt auch für den alten Riester-Vertrag die neue Förderung, und zwar unwiderruflich.
- Wohn-Riester: Geld, das schon in einer Immobilie steckt, lässt sich nicht übertragen. Was mit ungenutztem Guthaben geht, ist noch nicht geklärt.
- Kurz vor der Rente lohnt sich der Aufwand selten. Der Riester-Umzug-Rechner zeigt die Mindestrendite, ab der sich der Umzug rechnet.
Häufige Fragen
Muss ich meinen Riester-Vertrag selbst kündigen? Nein, und du solltest es auch nicht tun. Die Übertragung beauftragst du beim neuen Anbieter, er kündigt beim alten zur Übertragung. Eine eigene Kündigung mit Auszahlung kostet dich die Förderung.
Wie lange dauert die Übertragung von Riester ins Altersvorsorgedepot? Üblich sind drei Monate Kündigungsfrist zum Quartalsende, dazu einige Arbeitstage für die Überweisung. Wer im Januar 2027 beauftragt, hat das Geld frühestens Anfang Juli im neuen Depot.
Was kostet es, Riester ins Altersvorsorgedepot zu übertragen? Der alte und der neue Anbieter dürfen jeweils bis zu 150 € verlangen. Ältere Riester-Verträge ziehen oft kostenfrei um, manche neuen Anbieter verlangen keine Aufnahmegebühr.
Kann ich schon 2026 übertragen? Nein. Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027, und die Anbieter dürfen erst nach der Zertifizierung abschließen. Bis dahin gibt es nur Vormerklisten.
Stand: 30.10.2026. Information, keine Anlage- oder Versicherungsberatung. Fristen und Kosten stehen in deinen Vertragsbedingungen, sie gehen den allgemeinen Angaben hier vor.